Passo 1

Tenha como meta dominar as suas finanças, ter autodisciplina e manter o controle sobre a sua saúde financeira. Tome a decisão de se tornar um investidor e não apenas um consumidor de bens e serviços e dedique uma porcentagem de sua renda para a formação de uma reserva, com o objetivo de buscar a liberdade financeira.

Pague mensalmente uma quantia a si mesmo, separe esse dinheiro e não toque nele. Em vez de apenas deixar o dinheiro parado até consumi-lo por completo, deixe o poder dos juros compostos multiplicá-lo.

Trate o seu dinheiro de forma inteligente. O mercado financeiro é um jogo e esse jogo é manipulado. Se você não conhecer as regras do jogo, a banca sempre vencerá, então procure saber as regras do jogo.

Passo 2

Fique por dentro das regras do jogo do dinheiro antes de entrar no mercado. Tony refuta nove mitos para nos ajudar a identificar se estamos no caminho da verdadeira liberdade financeira. Um dos mitos que Tony desmascara é o de que as taxas de juros não são importantes. Na verdade, uma pequena diferença percentual na taxa de juros representará milhões de dólares a menos de juros compostos ao longo do tempo.

Outro mito é que os fundos de investimento são bons e que o gerente do banco é seu amigo. Quanto aos fundos a crítica refere-se à taxa de administração, quase sempre elevada e cobrada independentemente da performance. A verdade é que o seu gerente pode até ser um cara muito bacana, mas ele não estaria legalmente obrigado a cuidar dos seus interesses.

Então, quando você está procurando aconselhamento financeiro, Tony sugere consultar um profissional que nos Estados Unidos é conhecido como “Fiduciary”, um tipo de agente de investimentos que tem a obrigação legal de cuidar dos interesses do cliente, mesmo que em detrimento dos seus próprios.

No Brasil, o que temos de mais próximo disso são os agentes de investimento, regulados pela Comissão de Valores Mobiliários, que têm uma regulação específica sobre “Suitability”, um termo que poderia ser traduzido como a obrigação de oferecer o produto ou o serviço que melhor se adeque às necessidades e ao perfil de riscos do investidor.

Outro mito é o de que você precisa assumir grandes riscos para ter uma grande recompensa. Em vez disso, imagine se você pudesse assumir um risco muito pequeno e ter uma recompensa muito grande. Esses são apenas três dos nove mitos para se tornar consciente, se você quiser ter chances no jogo do dinheiro.

Passo 3

Defina o tamanho dos seus sonhos e especifique quanto dinheiro você deseja. Que tipo de renda você quer? Tony define finanças em níveis. O primeiro a se perseguir é a segurança financeira, que seria algo como conseguir pagar as suas próprias contas. Depois você deve buscar a saúde financeira, quando os ganhos superam os gastos e você começa a fazer poupança. Em seguida deve se buscar independência financeira, nível em que você não precisará mais trabalhar para outra pessoa. No quarto nível, a liberdade financeira, basicamente você estará realizando toda a sua lista de desejos e vivendo a vida dos sonhos.

Depois disso você se torna absolutamente livre, pode fazer o que quiser, quando quiser e pode contribuir com outras pessoas ou causas sociais, se assim o desejar. Então, como alguém pode financiar seus sonhos, como alguém pode economizar esse dinheiro e elevar os níveis financeiros?

Tony explica que você precisa se tornar mais valioso como pessoa, pois quanto mais valor adquire, mais dinheiro recebe.

Há cinco estratégias diferentes que são discutidas no livro que podem acelerar o processo de financiamento de seus sonhos. O primeiro é ganhar mais dinheiro e investir tudo o que ganhou a mais. A segunda é reduzir as taxas e impostos que você tem de pagar e investir as sobras, o terceiro é economizar mais dinheiro e investir tudo também. A quarta é maximizar o retorno de seus investimentos, e a quinta é diminuir o seu padrão de vida e investir a diferença.

Quanto a reduzir as taxas e impostos, a principal dica é não ficar comprando e vendendo ativos toda hora, pois a cada entrada e saída em ações, por exemplo, o corretor leva a corretagem quer você tenha lucros ou não. Lembre-se que há impostos sempre que você tem ganhos ao liquidar algum ativo.

Passo 4

Aprenda onde investir o seu dinheiro. A alocação de ativos pode ser a chave para o sucesso do seu investimento e isso vai além de possuir apenas uma carteira pulverizada de ações. Você deve aplicar os seus recursos em uma variedade de classes de ativos independentes, como ações internacionais, mercado imobiliário, ações de empresas de vários segmentos que tenham pouca ou nenhuma dívida, que tenham lucros recorrentes e crescentes, capital de giro abundante, e assim por diante.

A dica aqui é pautar-se por análise fundamentalista de ativos. Não fique acompanhando os preços das ações, pois eles flutuam com o movimento das manadas pautadas pela mídia. Aprenda a analisar os balanços e indicadores que considerem a evolução dos lucros ao longo dos anos. Escolha empresas com baixo endividamento, boa geração de caixa, com governança profissional e alta taxa de investimentos. Tem muito material sobre isso disponível de graça na internet.

Diversifique em empresas que preencham esses requisitos e sejam de segmentos diversos para pulverizar o risco.

Passo 5

Tenha em mente que todos os seus investimentos devem ser voltados não para o consumo futuro, mas para a criação de uma fonte vitalícia de renda. Comece imediatamente a acumular uma quantidade de riqueza cujos juros mensais sejam suficientes para cobrir não só os seus gastos, mas também uma vida com conforto.

Passo 6

Invista como um bilionário, para isso siga quatro princípios. O primeiro princípio é não perder dinheiro. O segundo é buscar um risco assimétrico — recompensa alta com baixo risco. A terceira é antecipar desastres financeiros diversificando os seus investimentos e, em quarto lugar, nunca pare de aprender. Torne-se faminto e motivado para se tornar consistentemente melhor. Tony diz que as pessoas mais bem sucedidas que ele já conheceu tiveram uma busca incansável pelo conhecimento.

Passo 7

Viva a vida abundantemente e usufrua dos seus sonhos. Tony sugere buscar satisfazer as seis necessidades humanas básicas da vida: a necessidade das certezas e das incertezas, a necessidade de amor e de conexão, a necessidade de doar e contribuir com algo ou alguém, a necessidade de significado e a necessidade de crescimento. Uma das necessidades mais importantes que você pode satisfazer é ter tranquilidade para poder contribuir com o próximo. Ser o homem mais rico do cemitério certamente não deve ser o nosso objetivo.

Eduardo Ferrari de Araujo